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威尼斯人开户:宜信背后的神秘引路人,他的模式全球风靡,在中国水土不服?

时间:2017-11-17 12:33:28  作者:  来源:  查看:161  评论:0
内容摘要:曾经有一位老人,推动了中国互联网金融的萌芽。宜人贷的唐宁,拍拍贷的张俊,都曾表示自己步入互联网金融,来自这位老人的启发。这位老人就是穆罕默德·尤努斯,他因开创“格莱珉银行”模式,被授予了诺贝尔和平奖。而这个模式,被100个国家复制,全球出现200多个试点。但格莱珉模式落地中国后,...
曾经有一位老人,推动了中国互联网金融的萌芽。
宜人贷的唐宁,拍拍贷的张俊,都曾表示自己步入互联网金融,来自这位老人的启发。
这位老人就是穆罕默德·尤努斯,他因开创“格莱珉银行”模式,被授予了诺贝尔和平奖。
而这个模式,被100个国家复制,全球出现200多个试点。
但格莱珉模式落地中国后,大多失败,只有寥寥几个项目得以存活。
格莱珉模式的核心“5户联保”:“一个人不还,其他人帮忙出谋划策”;而在中国,直接变成了“一个人不还钱,一个小组都不还”。
全球热捧的格莱珉模式,为何偏偏在中国受挫?
01穷人的银行
“当你将高大的树种,种植到贫穷的土地上,你得到的就只能是盆栽,种子没有问题,你需要改变的,是土壤”,2006年12月10日,穆罕默德·尤努斯穿着一身素淡的孟加拉国服装,站在了诺贝尔和平奖的领奖台上。

他创造了“格莱珉银行”模式,被誉为“穷人的银行”(Bank for poor)。
在孟加拉语中,“格莱珉”意为“乡村的”,这个银行的成立,源于一起偶然事件。
1976年,在孟加拉一个叫乔布拉的村庄,尤努斯遇到了一个叫贝格姆的贫困妇女。
她正在编竹凳。
为了生产,贝格姆要先从放高利贷的手中,借22美分买原材料的竹子,编制成凳子后,再把凳子以24美分的价格,卖给放高利贷的。
她一天只能挣约2美分。
高利贷商人算得很精,给的钱只够贝格姆勉强活下去。
而在乔布拉村,这样的人有42个,他们跌入贫穷泥沼中,难以逃脱。
这个事实让尤努斯很震惊。
其实,只要贝格姆能低成本获得买竹子的钱,然后自己去市场上卖凳子,这个无止境的剥削循环,就可以彻底打破。
尤努斯就此开始了他的小额信贷试验:贷款期为一年,年利息10%,每周偿还一次。
这个模式最为创新的一点,是组成了一个“五户联保”同盟:申请人组成五人小组,组员背景相似。
“成员可以相互监督,相互帮助”,尤努斯称,同盟也有严苛的惩罚制度:如果一个组员不还款,其他组员在几年里也将无法获得贷款。
这个模式加入了连带机制,充分利用了人际压力。
有趣的是,尤努斯发现,借钱给妇女,她们更有意愿投入生产,比借钱给男人,更容易改变他们的生活。
“穷人可以比富人更诚信”,尤努斯观察到,这个模式慢慢走通,有人即使因为天灾等原因一时没还上钱,情况好转时,总会还上。
1983年,格莱珉银行正式作为一家独立银行成立,并迅速发展壮大。根据资料,目前这家银行在孟加拉有2200个分行,坏账率只有2%。
作为它的创始人,尤努斯被称为“穷人的银行家”。
此后,这一模式开始从孟加拉国起飞,在全球落地开花。
截止2015年4月,格莱珉模式已被马来西亚、菲律宾、印度、美国、挪威等100多个国家复制,出现了200多个项目。
这个模式对中国的影响,比我们想象中要深远得多。
1997年,唐宁结识了尤努斯,并深入孟加拉国,考察这种“小额贷款”模式,不久之后,唐宁回国,创办了“宜信”。


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